Может Робо-Эдвайзеров перегнать 401(к) провайдеров?





--- 6 Робо-Эдвайзеров, которые требуют мало для начала


--- Ребаланс Ира: право Робо-советник подойдет для Вас?

401(к) рыночный план является одним из самых больших бассейнов, что финансовые и пенсионные консультанты ищу активов могут ловить рыбу на сегодня. С почти 75 миллионов Беби-Бумеров приближается к пенсионному возрасту работников, необходимость для финансовых консультаций и помощи с последующим опрокидыванием маячит как приливная волна для организаторов и посредников.
Эти факторы объединились, чтобы сделать этот рынок привлекательным для новых и быстро растущих нишу робо-эдвайзеров, которые появились в последние несколько лет. Но пока их появление в этой сфере был практически неизбежен, эти автоматизированные поставщиков будет несколько главных препятствий, чтобы преодолеть, прежде чем брать на рынке. (Подробнее см.: это Гугл Робо-советник на горизонте?)
Как Они Работают
Автоматизированные инвестиционные консультанты могут предоставить базовые услуги управления капиталом для клиентов без необходимости вмешательства человека . Эти услуги выполняются с помощью компьютерных программ, которые разработаны с использованием сложных алгоритмов и обилием исторических рыночных данных, и они записываются на покупку и продажу ценных бумаг в соответствии с рыночными показателями для достижения конкретной цели.
В большинстве случаев, они предлагают широкий спектр автоматизированных портфолио моделей, начиная от консервативных до агрессивных или стремиться к достижению более сложных целей, таких как налог-эффективный рост капитала . Эти программы также могут сбалансировать портфели, урожай налоговые убытки и заботиться о другими рутинными делами управления капиталом, которые ранее могли быть выполнены только человеком.
Популярность таких программ растет быстрыми темпами, но они в основном были доступны только розничные инвесторы или держатели Ира .
Следующий Шаг
Хотя робо-эдвайзеров делать хорошо управлять индивидуальные счета клиентов в розничной установке, обслуживанию 401(к) план клиентов будет другое дело. 401(K) и другие квалифицированные администраторы плана необходимо придерживаться строгих требований доверительное управление средства своих участников, и это может включать в себя значительно больше, чем следующий набор алгоритмов в большинстве случаев. Большинство современных робо-моделей, используемых сегодня должен быть откалиброван, чтобы обеспечить гораздо более высокий уровень индивидуального обслуживания, который соответствует фидуциарных стандартов. (Подробнее см.: какой самый лучший Робо-советник?)
Тем не менее, компании, которые используют эти программы, такие как финансовые двигателей и улучшения, которые либо уже занимаются 401(к) клиентами или планируют в ближайшее время начать . Конечно, эти фирмы будут иметь, чтобы сделать некоторые крупные внутренние изменения для того чтобы сделать это успешно, и, скорее всего, придется выполнять команда профессионалов, которые сосредоточены исключительно на этом рынке.
Еще один ключевой недостаток, который они, скорее всего, придется сразиться с отставанием уровня общей технологии, которые, кажется, пронизывают рынок Пенсионный план . В то время как розничные и Ира инвесторы часто имеют мгновенный доступ к передовым технологиям, что позволяет им просматривать и управлять своими счетами круглосуточно, используя практически неограниченный спектр инвестиционных решений, платформ и программ, в многих квалифицированных участников плана еще только предоставляется очень базовом уровне продуктов и услуг, и, возможно, не выступил в свою очередь, либо через их работодателей или в других местах.
Поэтому фирмы робо, которые хотят быть конкурентоспособными будут мудры для создания автоматизированных платформ и услуг, которые могут эффективного преодоления этого разрыва . Продукта, улучшения намерен раскатать в 2016 году будет установлена цифровая приборная панель, что работодатели могут использовать для подписи своих работников и мониторинга плана действий. Между тем, сотрудники смогут просматривать и управлять своими счетами с использованием последних технологий, которые также позволят им добавить всех своих других счетов и планов на портал и обеспечить им комплексный снимок всего портфеля сразу. (Подробнее см.: благо против. Финансовый Консультант: Что Лучше?)
Финансовой системы модифицировал свое программное обеспечение, чтобы обеспечить более персонализированные рекомендации для участников плана, который соответствует стандартам ЭРИСА и может реально помочь участникам, которые используют его, чтобы точно определить, а затем достичь их финансовой и пенсионные цели. Благо намерена предложить подобный инструмент в ближайшее будущее, участники проходят через обширный процесс онлайн-интервью, которое поможет им увидеть, где они находятся сейчас и что они должны делать, чтобы получить, где они хотят пойти. Пожалуй, одним из основных преимуществ, что робо-консультанты обещают, что может побудить сотрудников присоединиться к безбумажной регистрации, учета, управления и отчетности. И как с их торговыми площадками, эти автоматизированные сервисы, вероятно, также смогут делать это (иногда значительно) более низкая цена.
Нижняя Линия
Несмотря на более низкую стоимость и технологической эффективности, то, скорее всего, принять робо-советник компании несколько лет, чтобы сделать реальное влияние на ситуацию на рынке пенсионного плана . Упомянутых выше препятствий в сочетании с текущим отложенный законодательства в части фидуциарных стандартов для финансового планирования может сделать это трудно для записи, некоторые из них. Соблазн упростить бизнес в других сферах финансирования, таких как кредитование и страхование может также сделать Пенсионный рынок менее привлекательным для некоторых фирм. Дополнительная информация о робо-эдвайзеров и можно ли может придти в ваш 401(K) счета, посетите веб-сайт Ассоциации финансового планирования на www. fpanet. com или обратитесь к финансовому консультанту или администратору плана компании . (Подробнее см.: Топ-5 Робо-советник мифы. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =